Por: Fernando Pérez del Valle, docente de la Universidad Adolfo Ibáñez, y Nicolás Millán, CEO de KW Consulting

Estudios del Banco Mundial, específicamente el informe «Doing Business», indican que las Pymes enfrentan barreras significativas para la obtención de préstamos o capital, sobre todo en aquellas que son de menor tamaño. Esto se verifica por la escasa participación de estas firmas en el stock de créditos al sector privado, así como por el amplio uso de financiamiento de proveedores y recursos propios, tanto para inversión como para capital.

Luego de haber levantado varios millones de USD para distintas compañías, decidimos compartirte nuestro “secreto” para levantar capital. Sin embargo, más que una fórmula secreta, se trata de 6 pasos fundamentales que se deben seguir para aumentar las posibilidades de obtener financiamiento bancario, Institucional o levantar capital. Estos son:

1.- Tener completamente definido y validado tu modelo de negocio: el qué (propuesta de valor), el quién (te compra), el cómo (organizas tus recursos para llegar con tu propuesta de valor a tu cliente) y el cuánto, (costos e ingresos).

2.- Tener un plan de negocios que muestre las proyecciones financieras de tu negocio, tu visión, misión y propósito, tu estrategia comercial, etc.

3.- Incorporar a tu negocio una planificación financiera que, al menos, contemple el presupuesto y su control para un año. El control de la caja es además indispensable.

4.- Dar seguimiento al plan a través de KPIs, índices claves de desempeño o variables que debemos controlar y ajustar para lograr los objetivos. Dentro de estos, debemos mantener la atención en algunos ratios financieros básicos, que nos permiten saber de antemano si la empresa califica para financiamiento, sin ser sorprendido por los analistas de riesgo.

5.- Presentar ideas y resultados financieros de manera efectiva. Las claves incluyen la claridad, precisión y relevancia, utilizando gráficos, tablas y resúmenes ejecutivos.

6.- Elegir el o los tipos de financiamiento que se adapten mejor para tu negocio y para el objetivo buscado. Entre las alternativas se encuentran el leasing, el factoring, los préstamos bancarios, las líneas de crédito, el capital de riesgo, los inversionistas ángeles, entre otros.

Dependiendo de la situación de una compañía puede resultar mejor un tipo de financiamiento por sobre otro. Un leasing podría ser una excelente alternativa para una empresa que desea renovar su flota de vehículos mientras que para necesidades puntuales de capital de trabajo, el factoring vendría como anillo al dedo.

Según el International Council for Small Business (ICSB), este 2024 se impulsará la provisión de opciones de financiamiento verde o facilitadoras del crecimiento sostenible, mientras que Corfo ha puesto énfasis en las iniciativas tecnológicas, innovadoras, sostenibles o con enfoque regional. No obstante, existen convocatorias y oportunidades de inversión para todos los negocios por lo que es importante estudiar y determinar cuál es la opción que mejor se adapta a tu realidad y prepararse para obtenerla. Si necesitas ayuda, escríbenos a contacto@kwconsulting.cl