«Hasta ahora la banca ha dejado mucho que desear. Esperábamos otro comportamiento, considerando que el país las apoyó en momentos críticos, sin embargo, hemos advertido que no están entregando el apoyo necesario a las empresas, no están dando la mano de vuelta«

En el caso de La Araucanía, se han otorgado MM$ 31.950, con poco más de 600 créditos cursados. Hace una semana, Banco Estado había cursado solo 574 operaciones. Al parecer están atendiendo solo a sus clientes directos, sin sentido de urgencia y fluidez, evaluando el riesgo histórico cuando no deberían hacerlo y pre aprobando créditos que no se traducen en una solución para las Pymes.

“Le pedimos a los bancos a que estén a la altura de las necesidades, desafíos y que actúen con la mayor diligencia”, dijo el Presidente Sebastián Piñera cuando dio el vamos a la Ley de Capitalización del Fondo de Garantías para Pequeños Empresarios (Fogape). El destino de dicho cuerpo legal era entregar el crédito Covid-19.

Acompañado de ministros, dirigentes gremiales de los empresarios y organizaciones de pequeñas y medianas empresas. Así se dio el vamos a la ley de capitalización del Fondo de Garantías para Pequeños Empresarios (Fogape), para que entregaran el crédito Covid-19

Se trataba de un respaldo estatal para que las empresas puedan acceder a préstamos con aval del Estado para financiar el capital de trabajo y puedan enfrentar una complicada situación económica en el marco de la crisis sanitaria provocada por el coronavirus.

El Gobierno estimó que con la medida se verían beneficiadas entre 806.000 y 1,3 millones de empresas, lo que corresponde al 99,8% de las empresas de Chile, que emplean al 84% del empleo formal.

“Desde el mes de enero nos hemos estado preparando para afrontar esta crisis. El 19 de marzo dimos a conocer el primer plan de emergencia que involucraba recursos por 12 mil millones de dólares y proteger los ingresos de los trabajadores y trabajadoras chilenas accediendo al Seguro de Cesantía y crear mecanismos para mantener la relación laboral. Este plan también incluyó el Bono Covid-19”, añadió.

En lo concreto, el crédito a pymes con garantías del Estado permite garantizar préstamos por un monto de hasta US$ 24.000 millones. El Estado aporta US$ 3.000 millones al Fogape de Banco Estado. “Esta es una cifra grande, diez veces más de la capacidad de préstamos que tiene hoy día” este sistema, destacó el mandatario.

En lo concreto, el crédito a pymes con garantías del Estado permite garantizar préstamos por un monto de hasta US$ 24.000 millones. El Estado aporta US$ 3.000 millones al Fogape de Banco Estado. “Esta es una cifra grande, diez veces más de la capacidad de préstamos que tiene hoy día” este sistema, destacó el mandatario.

 El monto del crédito solicitado por la empresa podrá equivaler hasta 3 meses de ventas y además tendrá seis meses de gracia. El préstamo se pagará en cuotas durante un período que irá entre 24 y 48 meses.

A poco andar y luego de murmullos de pequeños empresarios que salían de los bancos refunfuñando y más preocupados que antes. La principal queja de las Pymes es que los bancos han ofrecido cifras inferiores a las que establece la ley a los pequeños empresarios. La idea de la Ley es favorecer a estas empresas con tres meses de sus ventas mensuales. En algunos casos los bancos han ofrecido medio mes de las ventas. También hay reclamos por las condiciones y rechazo del préstamo.

Por ello preguntamos al diputado Miguel Mellado acerca de la materia, en su calidad de integrante de la Comisión de Economía, Fomento; Micro, Pequeña y Mediana Empresa; Protección de los Consumidores y Turismo.

Es de Renovación Nacional. Se señala entre los conocedores del Congreso, que incluso está más cerca de José Antonio Kast que en algún “presidenciable de su partido” y que en el último tiempo ha estado más concentrado en la legislatura y en su comisión, que en las turbulentas aguas de la política de corto alcance.

Malestar con la banca

El martes 28 de abril, el Presidente Piñera –junto a ministros y altas autoridades del sector financiero, anunció la puesta en marcha de la Ley de Capitalización del Fondo de Garantías para Pequeños Empresarios (Fogape), que otorga un respaldo estatal a las Pymes para acceder a préstamos y créditos, ¿cómo valoró usted esa iniciativa?

-Muy positiva, coherente con la emergencia que vive el país y en sintonía con las necesidades urgentes de las Pymes. Recordemos que las pequeñas empresas, antes de la pandemia, ya estaban muy afectadas debido al estallido social y al impedimento que eso significó para realizar sus actividades. Es decir, ya venían enfrentando dificultades cuando se desata esta segunda crisis económica derivada del Covid. Por ello, el gobierno fue muy certero al activar rápidamente un plan para ir en apoyo, que se traduce además en una alternativa para que las empresas mantengan a sus trabajadores y no tengamos un incremento del desempleo.

De acuerdo a las expectativas del sector de los medianos y pequeños empresarios ¿cómo evalúa hasta ahora, el comportamiento de la banca con las Pymes, que están sufriendo luego de tantos  meses de inactividad?

-Hasta ahora la banca ha dejado mucho que desear. Esperábamos otro comportamiento, considerando que el país las apoyó en momentos críticos, sin embargo, hemos advertido que no están entregando el apoyo necesario a las empresas, no están dando la mano de vuelta. Por ello, he conversado este tema con el Ministro de Hacienda y estoy a la espera de las cifras actualizadas de otorgamientos de créditos hasta final de este mes. Si éstas no llegan, o bien, si son insatisfactorias, entonces este martes presentaré el proyecto de ley que busca obligar a la banca a entregar los créditos a las Pymes, porque no es posible que cuando el país y sus clientes, que por años han pagado créditos, intereses, seguros, y un sinfín más de costos y gastos a las instituciones financieras, la banca no les retribuya con un salvavidas, que además está respaldado por el Estado.  Si la banca no está a la altura de ayudar a sus propios clientes, entonces estamos dispuestos a obligarlos por ley.

Pocas solicitudes aprobadas

Los pequeños empresarios siempre pierden frente a las grandes compañías y se esperaba que más de un millón fueran favorecidos. Pero nuevamente parece que van a perder frente al poder de los bancos que se estarían llevando los fondos a otro sector. En el caso de La Araucanía ¿cuántos son los medianos y pequeños empresarios que han logrado acceder a este beneficio?

-Solo hay alrededor de 3.000 millones de dólares aprobados de los 24.000 comprometidos. Según el último informe del Ministerio de Hacienda del 22 de mayo pasado, del total de las solicitudes que superaron las 123 mil a nivel país, solo se aprobaron poco más de 83 mil. La mayoría de las operaciones están en Banco Estado, algo así como el 50%. El resto de las instituciones bancarias, al parecer están más temerosas. Otro problema es la capacidad de actuar rápido, fluidamente, pues al menos 50 mil solicitudes aprobadas aún no han sido cursadas. Asimismo, al 22 de mayo, se habían cursado 39.957 créditos por un total de US$2.595 millones, de los cuales  US$ 1.620 millones corresponden a Pymes, es decir, solo el 62,5% de los montos financiados se han dirigido a las medianas y pequeñas empresas.

En el caso de La Araucanía, se han otorgado MM$ 31.950, con poco más de 600 créditos cursados. Hace una semana, Banco Estado había cursado solo 574 operaciones. Al parecer están atendiendo solo a sus clientes directos, sin sentido de urgencia y fluidez, evaluando el riesgo histórico cuando no deberían hacerlo y pre aprobando créditos que no se traducen en una solución para las Pymes.

¿Cómo califica el comportamiento del Banco Estado en este proceso? Algunos señalan que este banco y otros, más que responder a las medianas y pequeñas empresas, se han dedicado a renegociar las deudas de sus clientes con estos fondos.

-Banco Estado es la institución que ha recibido más solicitudes. Sin embargo, no han tenido la capacidad de actuar rápido, deben reorganizarse rápidamente para poder atender la demanda con la urgencia que se requiere. Por otra parte, no están ofreciendo a las empresas lo que necesitan. Ofrecen montos de créditos, que a juicio de pequeños empresarios son una burla, pues no les alcanza ni para pagar el arriendo de sus locales, mucho menos para mantener a sus trabajadores con empleo. La banca debe entender que tiene el deber de apoyar a sus clientes y activar la economía.  

Juan Pablo Swett, presidente de la Multigremial Nacional de los Emprendedores, dice que la línea crediticia está lejos de ser positiva y estimó que podrían quebrar entre 100 mil y 150 mil empresas y con ello, 900 mil plazas de trabajo se perderían. ¿Qué dice el gobierno frente a esta posibilidad?

-No siendo del poder ejecutivo, creo que Juan Pablo Swett tiene razón. Si se toma la cantidad de empresas que hay en el país y que han facturado el último año, estas suman 519 mil. De éstas, 450 mil han contratado al menos una persona. Para atender a la mayoría de forma óptima y complementaria, es necesario implementar otras medidas, que no solo abarquen a la banca, como por ejemplo destinos secundarios a través de garantías Fogain de Corfo,  para que el financiamiento llegue por medio de empresas de factoring. Asimismo, se están colocando recursos a través de Sercotec y Fosis, para llegar a otro segmento de pequeños empresarios que necesitan apoyo. Sin embargo, y al margen de todas las medidas que se puedan adoptar, lamentablemente algunas empresas quebrarán, eso es ineludible, no todas van a salvarse de la crisis económica. Anticipando este escenario, es que lo mínimo que puede hacer la banca, es maximizar sus esfuerzos, actuar con sentido de urgencia y responder a la altura de lo que requieren no tan solo sus clientes, sino que todo el país, porque si una empresa quiebra, tras ella hay trabajadores y familias que quedan sin recursos.